Of je nu starter bent of wilt verhuizen naar een nieuw huis 🏠, de hypotheekrente bepaalt in grote mate je maandlasten. Maar waar hangt die rente eigenlijk van af? Hieronder ontdek je de zes belangrijkste factoren die jouw hypotheekrente beïnvloeden én hoe je daar slim op inspeelt.
1) Economische situatie en marktrente
De basisrente van de Europese Centrale Bank (ECB) en de algemene economische vooruitzichten bepalen de richting van de hypotheekrente. Stijgt de inflatie? Dan verhoogt de ECB vaak de rente om de economie af te remmen, wat ook leidt tot hogere hypotheekrentes.
- ✅Blijf op de hoogte van macro-economisch nieuws.
- ✅Overweeg een langere rentevast-periode bij verwachte rentestijgingen.
2) Loan-to-Value (LTV)
De verhouding tussen je hypotheek en de waarde van je woning heet de LTV. Een lage LTV (bijvoorbeeld 70%) betekent minder risico voor de bank en dus een lagere rente. Leen je bijna 100% van de woningwaarde, dan betaal je meer rente.
| LTV | Invloed op rente |
|---|---|
| ≤ 60% | Laagste rente |
| 60 – 80% | Gemiddelde rente |
| 80 – 100% | Hogere rente |
3) Rentevast-periode
Hoe langer je de rente vastzet, hoe meer zekerheid je hebt. Banken rekenen hiervoor een opslag. Een rentevast-periode van 20 of 30 jaar geeft stabiliteit maar is meestal duurder dan 5 of 10 jaar vast.
4) Inkomen en kredietwaardigheid
Hoe stabieler je financiële situatie, hoe beter. Banken kijken naar je contractvorm, je inkomen en je BKR-registratie. Een vast contract zonder schulden is vaak gunstiger dan een tijdelijk contract met lopende leningen.
- ✅Los kleine kredieten of creditcards af.
- ✅Zorg voor een werkgeversverklaring bij tijdelijk contract.
5) Energiezuinigheid van de woning
Steeds meer geldverstrekkers bieden een rentekorting voor energiezuinige woningen (energielabel A of hoger). Ook bij verduurzaming kun je vaak extra lenen of korting krijgen op je rente.
6) De geldverstrekker zelf
Elke bank of hypotheekverstrekker bepaalt zijn eigen marge, voorwaarden en acceptatiecriteria. Daarom loont het altijd om te vergelijken. Verschillen kunnen oplopen tot tienden van procenten, wat duizenden euro’s kan schelen over de looptijd.
Veelgestelde Vragen
Wat gebeurt er met mijn rente als de ECB de rente verhoogt?
Bij een variabele hypotheek stijgt je rente vaak vrijwel direct. Bij een rentevast-hypotheek merk je dit pas bij de volgende renteherziening.
Kan ik mijn rente verlagen door extra af te lossen?
Ja, als je door extra aflossen in een lagere LTV-categorie komt, kun je vaak een lagere rente aanvragen.
Is verduurzamen altijd nodig om korting te krijgen?
Niet altijd. Sommige banken geven korting puur op basis van een goed energielabel. Andere koppelen het aan geplande verbeteringen met een bouwdepot.
Wil je weten welke hypotheekrente jij nu kunt krijgen?
Disclaimer: de genoemde factoren zijn algemeen en kunnen per geldverstrekker verschillen. Laat je altijd adviseren door een erkend hypotheekadviseur.
